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國內P2P平臺接連“爆雷”,美國卻不知為何物

發布時間:2018-08-13 19:21 作者:閱讀:


P2P是英文“peer-to-peer”的縮寫,一般翻譯為“點對點網絡借貸”,通過P2P平臺,借貸雙方可以快速確立借貸關系并完成交易。P2P借貸低門檻、便捷的特點,讓小企業、個人融資難度大幅降低,也為大批投資者(資金提供方)帶來了可觀的利息收益。

2015年,國內P2P網貸行業歷史累計成交額首次突破萬億元,到今年6月,P2P網貸歷史累計成交額已突破7萬億元。但收益總是與風險成正比,最近全國P2P平臺爆雷不斷。



根據媒體統計,61-718日,全國共有231P2P平臺出現了逾期、跑路、倒閉、經偵介入等情況,這相當于平均每天有5P2P平臺出現問題。其中,有四家交易規?!鞍賰|級”的P2P平臺停業,包括錢爸爸(累計交易金額300億元)、牛板金(累計交易金額390億)、銀票網(累計交易金額140億元)、投融家(累計交易金額103億元)。



涉及金額過萬億,可它們卻還是像多米諾骨牌一樣一個個倒下,之前的P2P有多讓人熱血沸騰,現在的P2P就有多讓人心涼,全行業已然風聲鶴唳,草木皆兵。對于近期P2P平臺出現的“爆雷潮”,很多投資者認為主要是以下兩個原因。



一、主要原因在于監管趨緊。

6月至今,央行、銀保監會等部門多次向P2P市場釋放出加強監管的信號。614日,央行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在陸家嘴論壇上專門提到非法集資的風險,他明確表示,“收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金?!?/span>


二、核心因素在于P2P平臺自身的業務瑕疵和違規行為。

P2P平臺存在自融、資金池、風控的問題,遇到流動性問題和監管壓力,就會引爆風險。隨著出借人的風險偏好趨于保守,一些實力不濟,風險比較高的平臺難以獲取持續的出借人資金,從而加速了退出。此外,一些持續高返的平臺具有一定知名度,一旦爆雷,會引發連鎖反應。但是作為走在互聯網金融前端的美國,為何沒有P2P平臺跑路的現象發生呢?



一、美國P2P設置的準入門檻很高。

在美國,P2P行業有專門的委員會監管,美國證券交易委員會(SEC)會對P2P平臺注冊登記進行監察,而且監管非常嚴厲。另外,幾百萬美元的登記成本提高了準入門檻,限制了市場的發展,也造成了美國P2P行業的寡頭壟斷的形式。


二、美國的金融體系更加完善,尤其是在個人征信方面。

在美國,P2P平臺在整個交易借貸流程中僅作為一個信息中介的存在,投資者主要依據借款方的信用評級分數對投資者進行信用評估,平臺對投資活動不進行擔保,如此,就大大降低了各方的風險。


三、美國的平臺風控監管可謂非常嚴格。

前文提到了P2P平臺接受美國證券交易委員會的監管,在監管階段,P2P平臺需要每天向SEC至少提交一次報告,用于法律訴訟時證明是否存在錯誤信息誤導消費者。如果消費者有異議,可以向聯邦機構消費者金融保護局進行投訴。如果平臺面臨破產,第三方機構可以接管繼續經營,使投資者的投資不受損失。如此嚴格,估計連跑路的機會都沒有。



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